ИТ-ипотека в 2026 году: условия программы и почему в Москве и Петербурге её не дают

ИТ-ипотека в 2026 году в Москве и Санкт-Петербурге не выдаётся: по кредитным договорам, заключённым с 1 августа 2024 года, государство не субсидирует ни жильё в этих двух городах, ни работника, чьё основное место работы там находится. В остальных регионах программа работает, ставка по ней до 6% годовых, а заключить договор можно до конца 2030 года. Разбираю, что написано в действующей редакции правил, кто под них подходит, сколько лет придётся оставаться в аккредитованной компании и что остаётся столичному айтишнику взамен. Разборы сделок выкладываю в моём канале.

Дают ли ИТ-ипотеку в Москве и Петербурге в 2026 году?

Сама программа жива, и деньги по ней выдаются: договор заключается до 31 декабря 2030 года включительно, ставка не превышает 6% годовых. Закрыты для неё только две точки на карте, и это ровно те два города, где живёт большая часть моих читателей.

Ошибка, с которой ко мне приходят чаще всего, звучит так: «работаю в аккредитованной ИТ-компании в Москве, хочу взять по 6% квартиру в Подмосковье». Оба условия должны выполняться одновременно, и московское рабочее место рушит второе из них.

Путаницу добавляют старые статьи: до 1 августа 2024 года программа работала в обеих столицах, лимит доходил до 30 млн руб., ставка была до 5%.

Что именно сказано в правилах про Москву и Петербург?

Сначала про сам документ, потому что на этом спотыкаются даже юристы. Программу запустили постановлением Правительства от 30 апреля 2022 г. N 805, но с 1 января 2024 года форма поддержки поменялась: вместо постановлений действуют решения о порядке предоставления субсидии. Условия ИТ-ипотеки переехали туда, свежая редакция правил идёт приложением к решению Минцифры N 23-68902-00855-Р. Свободная версия постановления N 805 при этом отдаётся в редакции от 3 апреля 2024 года, где запрета по двум городам ещё нет.

Теперь дословно из действующих правил:

«Возмещение недополученных доходов... не осуществляется... по... кредитным договорам, заключенным с 1 августа 2024 г. (включительно) и в соответствии с которыми: жилые помещения, приобретаемые заемщиками в собственность, в том числе по завершении их строительства (создания), расположены на территории города федерального значения Москвы или города федерального значения Санкт-Петербурга (включая муниципальные образования в их составе); основное место работы заемщика... находится на территории города федерального значения Москвы и... Санкт-Петербурга»

• Правила возмещения недополученных доходов по ипотечным кредитам работникам аккредитованных ИТ-организаций, пункт 3.1, КонсультантПлюс, проверено 20.09.2026

Приписка «включая муниципальные образования в их составе» закрывает обходные пути: Зеленоград, Троицк, Кронштадт, Пушкин и Петергоф входят в состав городов федерального значения, и программа там тоже не работает.

То же ограничение продублировано ещё в четырёх подпунктах пункта 5 - в сумме кредита, требованиях к заёмщику, размере ставки и условии на весь срок договора.

Кто может взять ИТ-ипотеку в 2026 году?

Возраст в правилах записан коротко: до 50 лет включительно. Нижняя граница отдана банкам, у Газпромбанка стоит диапазон от 20 до 50 лет (проверено 20.09.2026).

Требование к работодателю с 2024 года стало двойным. Компания должна быть аккредитована Минцифры и при этом заявить в текущем году право на пониженные тарифы страховых взносов по статье 427 Налогового кодекса. Перечень таких организаций ФНС ежегодно передаёт в Минцифры, и банк сверяется именно с ним. Аккредитация без налоговой льготы программу не открывает.

Доход считается как средняя зарплата за три календарных месяца до обращения, причём с учётом НДФЛ - то есть до вычета налога. Пороги привязаны к месту работы, место покупки на них не влияет:

Заработок по совместительству засчитывается с условием: вторая компания тоже должна быть аккредитованной ИТ-организацией с теми же признаками.

Специальность значения не имеет: программу писали под работников аккредитованных компаний, поэтому бухгалтер или менеджер по продажам проходит наравне с разработчиком. Стаж встроен в требование к доходу, а банки идут дальше: Газпромбанк просит непрерывный стаж на текущем месте от трёх месяцев и общий от года.

Как проверить, что работодатель подходит под программу?

В правилах разделение обязанностей записано буквально. Минцифры «обеспечивает обработку и возможность доступа к перечням организаций» на своём официальном сайте и передаёт перечень в ДОМ.РФ. Банк «определяет соответствие организации... требованиям... путем проверки ее наличия в указанных... перечнях организаций». Окончательный ответ даёт банк, а не работодатель и не сам заёмщик.

Проверить аккредитацию по названию компании можно сервисом ДОМ.РФ на портале «Спроси.ДОМ.РФ». Вторую половину вопроса быстрее выяснить через кадры или бухгалтерию: компания, заявившая право на пониженные тарифы, обязана ежегодно раскрывать эти сведения неограниченному кругу лиц.

Отдельно смотрю на адрес работодателя в трудовом договоре: ДОМ.РФ отвечает, что регион трудоустройства определяется по нему, поэтому филиал в Нижнем Новгороде и головной офис в Москве дают разный ответ.

Какие условия у ИТ-ипотеки: ставка, сумма, взнос и что можно купить?

Собрала действующие параметры в одну таблицу:

Про сумму важно понять механику. Восемнадцать миллионов - это потолок всего кредита, а льготная его часть меньше: субсидия идёт на первые 9 млн руб., остальное банк кредитует по своей ставке. Один договор, две ставки внутри. Материнский капитал во взнос допускается.

Перечень объектов закрытый:

• квартира в строящемся доме по договору долевого участия;
• готовая квартира или дом блокированной застройки у застройщика-первого собственника;
• индивидуальный жилой дом у застройщика-первого собственника;
• дом в малоэтажном жилом комплексе по договору долевого участия;
• стройка дома по договору подряда с обязательным счётом эскроу.

Вторички у продавца-физлица в перечне нет, апартаментов и долей тоже. Переуступка ограничена договорами до 31 июля 2024 года, сейчас купить квартиру по ней в программе нельзя. Как устроен счёт эскроу при подряде, я разбирала в статье про ипотеку на строительство дома.

Рефинансировать в ИТ-ипотеку действующий обычный кредит нельзя: устроились в ИТ-компанию после покупки квартиры - прежняя ипотека льготной не станет. Обратный ход разрешён, готовую ИТ-ипотеку рефинансируют на рыночных условиях.

Сколько нужно работать в ИТ-компании после сделки?

Обязанность записана условием субсидии, и банк её контролирует: кредитный договор по правилам обязан предусматривать, что заёмщик регулярно подаёт сведения о своём основном месте работы. Форму, сроки и периодичность банк устанавливает сам.

Менять работодателей при этом можно сколько угодно раз. Условие ставится не к конкретной компании, а к её статусу: каждая следующая тоже должна быть аккредитована, пользоваться пониженными тарифами и находиться вне двух столиц. Переход в московскую компанию льготную ставку обнуляет.

Есть и защитные оговорки. По договорам до 31 июля 2024 года аннулирование аккредитации работодателя уже после сделки условие не нарушает. Исключение сделали и для участников «Сколково» и инновационных научно-технологических центров, потерявших право на пониженные тарифы из-за федерального закона от 28 ноября 2025 г. N 425-ФЗ: по договорам, заключённым до 31 декабря 2025 года включительно, ставка не меняется.

Уволился из ИТ-компании - вернётся ли льготная ставка?

Потолок повышенной ставки правила задают через ключевую ставку Центробанка на дату заключения кредитного договора. Размер надбавки зависит от того, когда подписан договор и на что брали деньги:

Ключевая ставка Центробанка - 14,00% годовых, действует с 27 июля 2026 года; на заседании 11 сентября 2026 года её сохранили. Значит для договора 2026 года потолок после увольнения - 16% годовых по квартире и 16,5% по стройке вместо прежних 6%. Разница в ежемесячном платеже выходит почти двукратная.

Теперь про возврат, потому что вопрос задают именно так. Правила описывают возврат к прежним условиям ровно для одного случая: компания выпала из перечня ФНС, а потом снова в него попала, и банк с момента включения возвращает льготную ставку. Для ситуации «не уложился в шесть месяцев, а потом всё-таки устроился в аккредитованную компанию» такого механизма в правилах нет.

Практический вывод простой: шестимесячный срок и есть настоящая страховка. Подавайте банку сведения о новой работе сразу и сохраняйте подтверждение отправки.

Можно ли взять ИТ-ипотеку, если уже была семейная?

Формулировка в правилах жёсткая: ставку повышают, если заёмщик выступает или ранее выступал заёмщиком, солидарным заёмщиком либо поручителем по другому льготному кредиту, по которому банк получает или получал возмещение. Поручительство приравнено к собственному кредиту, и это ловушка: человек подписался за брата, а своё право потратил.

Развилка проходит по 23 декабря 2023 года, и все её тонкости вместе с порядком проверки собственного права разобраны в статье про то, можно ли взять семейную ипотеку второй раз, - механика там общая для всех программ с господдержкой.

Комбинировать федеральные льготные программы между собой тоже нельзя. Добрать сумму сверх льготных 9 млн руб. рыночным кредитом или региональной программой правила разрешают.

Можно ли купить квартиру в области, работая в московской компании?

Здесь и прячется самая частая ошибка. Два условия связаны союзом «и»: жильё вне двух столиц плюс работа вне двух столиц. Айтишник с трудовым договором на московское юрлицо по программе не пройдёт даже с квартирой в Домодедове.

Работающий выход один, и он про документы. ДОМ.РФ отвечает прямо: сотрудник филиала московской или петербургской компании ИТ-ипотеку оформить может, если юридический адрес филиала зарегистрирован в регионе и человек трудоустроен именно в филиал.

Отсюда порядок действий, если работодатель - крупная компания с сетью офисов: уточните в кадрах, какое юрлицо и какой адрес стоят в вашем трудовом договоре и есть ли подразделение вне двух столиц. Чем покупка в области отличается по лимитам и по сделке, разобрано отдельно - ипотека в Подмосковье и Ленобласти.

Что взять айтишнику в Москве и Петербурге вместо ИТ-ипотеки?

Семейная ипотека для специалиста с детьми обычно оказывается сильнее всего: ставка сопоставима, а требований к работодателю нет вообще. Условия, лимиты по Москве и Петербургу и причины отказов собраны в разборе про семейную ипотеку на новостройку.

Субсидированная ставка от застройщика выглядит заманчиво и часто оказывается дороже льготной программы: арифметику с живым примером я показала в статье про субсидированную ипотеку от застройщика.

Отдельный резерв, который айтишники недооценивают, - зарплатный статус в банке. ИТ-компании часто держат зарплатный проект в крупном банке, и скидка к рыночной ставке даётся за это без всяких федеральных программ: сколько она стоит, показано в материале про зарплатный проект.

Частые вопросы

Я прописан в Москве, но работаю и покупаю квартиру в Твери. Дадут ИТ-ипотеку?

Прописка на программу не влияет вовсе. Правила смотрят на два других адреса: где находится приобретаемое жильё и где по документам находится основное место работы. Оба у вас вне Москвы и Петербурга, значит по этому условию препятствий нет.

Мне 51 год, работаю в аккредитованной компании. Есть ли исключения по возрасту?

Исключений по возрасту правила не предусматривают: планка стоит на 50 годах включительно и считается на дату кредитного договора. Когда по возрасту не проходит один супруг, заявку подаёт второй, а первый идёт солидарным заёмщиком - требованиям достаточно соответствовать одному из них.

Я переехал из Москвы в Казань и работаю в местной ИТ-компании. Когда подавать заявку?

Подавать можно, как только наберётся три календарных месяца работы на новом месте: именно за этот период считают среднюю зарплату. Порог для Казани как города-миллионника - от 150 тыс. руб. до вычета НДФЛ. Проверьте заодно, заявляла ли компания право на пониженные тарифы.

Что будет со ставкой, если после сделки упадёт зарплата или я уйду в декрет?

Уровень зарплаты проверяют на момент оформления кредита, дальше правила к нему не возвращаются. Дальнейшие проверки и обязанность подавать сведения может установить сам кредитный договор, поэтому свой экземпляр стоит перечитать. Постоянное условие тут одно - работа в подходящей ИТ-компании.

Сколько банков выдаёт ИТ-ипотеку и где смотреть список?

По данным ДОМ.РФ на 20 сентября 2026 года кредиты по программе выдают больше 50 банков, полный список участников опубликован у него же. Условия внутри программы отличаются: у Газпромбанка срок 1-30 лет и взнос от 20,1% при сумме от 9,3 млн руб.

Что почитать дальше

• Можно ли взять семейную ипотеку второй раз - развилка по 23 декабря 2023 года и проверка своего права до заявки.
• Семейная ипотека на новостройку - главная альтернатива для айтишника с детьми в двух столицах.
• Ипотека в Подмосковье и Ленобласти - что меняется в лимитах и в сделке при покупке за городом.
• Субсидированная ипотека от застройщика - сколько на самом деле стоит ставка 0,1%.

Источники