Созаёмщик по ипотеке в 2026 году: кто это, чем рискует и как выйти из договора

Созаёмщик по ипотеке - это человек, который подписывает тот же кредитный договор, что и вы, и отвечает по нему в полном объёме. На консультациях эту роль почти всегда недооценивают: «ну я просто помогу мужу», «меня туда вписали для суммы», «я же не плачу». Через год такой созаёмщик приходит за своей ипотекой и слышит отказ, потому что в его кредитной истории висит чужой платёж. Ниже разбираю, кто становится созаёмщиком и зачем, чем он рискует, какие права у него есть на квартиру и как из этого договора выйти. Свежие случаи из сделок публикую в канале.

Кто такой созаёмщик по ипотеке и зачем он нужен банку

Банковский язык тут только мешает, поэтому объясню через закон. Когда несколько человек подписывают один кредитный договор, у них возникает солидарная обязанность. Гражданский кодекс описывает её так: «Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом» (статья 322).

Дальше начинается то, ради чего банк всё это и затевает:

«При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга»

• Гражданский кодекс РФ, статья 323

Читается сухо, а означает простую вещь. Банку безразлично, кто из вас считает себя главным по этой ипотеке и кто фактически переводит деньги. Просрочка возникла - требование пойдёт к тому, с кого проще взыскать.

Зачем тогда вообще берут созаёмщика? Ради дохода. Один из моих постоянных советов при подготовке к заявке звучит так: совокупная ежемесячная нагрузка вместе с будущим платежом должна укладываться в половину совокупного дохода. Не укладывается - привлекайте созаёмщиков с доходом. Доходы участников складываются, максимальная сумма кредита растёт, и квартира из «не проходим» превращается в «проходим».

Есть и обратная сторона, о которой почти никто не спрашивает заранее. Заплатил за всех - получаешь право требовать деньги с остальных: «должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого» (статья 325 Гражданского кодекса). Право есть, но реализуется оно через суд, деньгами и временем.

Созаёмщик и поручитель: разница, которую путают чаще всего

Люди используют эти слова как синонимы, а банк - нет. Поручительство описано отдельно: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части» (статья 361 Гражданского кодекса). Ключевое слово - «другого лица». Долг чужой, поручитель за него ручается.

У созаёмщика долг свой. Он не ручается ни за кого, он сам должник по этому договору наравне с вами.

Разница видна в кредитной истории. НБКИ описывает положение поручителя так: пока его ответственность не наступила, сведения передаются в его историю только при изменении суммы обеспечиваемого обязательства или при периодическом обновлении данных о задолженности, а «при наступлении ответственности поручителя его кредитная история начинает формироваться в полном объёме и при каждом внесении платежа в кредитном отчёте поручителя будет появляться новая запись». У поручителя всё спокойно ровно до первой серьёзной просрочки основного должника.

У созаёмщика спокойно не бывает никогда. Закон «О кредитных историях» относит к субъектам кредитной истории лицо, «в отношении которого формируется кредитная история и которое является заёмщиком по договору займа (кредита)» (статья 3). Созаёмщик по договору - заёмщик. Кредит отражается у него сразу и живёт там весь срок.

Практический вывод один: соглашаясь «просто поручиться», уточните, что именно вам подсовывают на подпись. В ипотеке это почти всегда договор созаёмщика.

Почему супруг попадает в созаёмщики почти всегда

Начинается всё с Семейного кодекса: «Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью» (статья 34). Там же есть пункт, из-за которого спорить бесполезно: право на общее имущество принадлежит и тому супругу, который вёл домашнее хозяйство, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Квартира, купленная в ипотеку в браке, - общая, даже когда оформлена на одного и платил один. Миф «квартира записана на меня, значит она моя» я слышу на консультациях постоянно, и разбивается он о первое же судебное заседание при разделе имущества.

Дальше логика банка становится очевидной. Раз имущество общее, то и должников банк хочет двоих. Поэтому в требованиях к участникам сделки супруг заёмщика идёт созаёмщиком по умолчанию, независимо от того, есть у него доход или нет.

У этого есть и оборотная сторона в законе: по общим обязательствам супругов взыскание обращается на их общее имущество, а при его недостаточности они отвечают солидарно имуществом каждого (статья 45 Семейного кодекса).

Из этого правила есть выходы, и они разные для рыночной и льготной ипотеки.

По рыночным программам супруга выводят из сделки нотариальным согласием на покупку, оно стоит порядка двух тысяч рублей. Деталь, которую я всегда проговариваю: согласие исключает супруга из кредитного договора - он нигде не расписывается и не присутствует на сделке, - но все права на купленную в браке недвижимость за ним сохраняются. Убирается ответственность, право остаётся.

По семейной ипотеке этот приём с 1 февраля 2026 года не работает: там оба супруга обязаны быть в договоре. Подробности ниже, в отдельном разделе.

Отдельная ситуация - супруг без гражданства России. Формально он остаётся супругом со всеми правами на совместно нажитое, а в анкету банка его доход не поставить: подтверждать нечем. Семья приходит с ощущением, что у неё двое работающих взрослых, а банк видит одного заёмщика с декретным доходом. Такая пара была у меня в Москве, и вытянули её не за счёт второго дохода, а расчисткой обязательств первого: одобренная сумма выросла почти вдвое без единого нового созаёмщика. Как именно это делается, я разбираю по шагам в статье про ипотеку в декрете - там же про роль кредитной карты, которая в этой истории всё и решила.

Брачный договор: что он меняет, а что нет

Брачным договором супруги могут установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на всё имущество, на отдельные его виды или на имущество каждого из супругов (статья 42 Семейного кодекса). Заключается он в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению (статья 41), причём как до брака, так и в любой момент во время него.

Теперь строчка, ради которой стоит читать весь раздел:

«Супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора»

• Семейный кодекс РФ, статья 46

Перевожу. Договор, о котором банк не знает, для банка не существует. Люди приносят мне красивую нотариальную бумагу, подписанную три года назад, и удивляются, почему кредитор ведёт себя так, будто её нет. Потому что уведомления не было.

По рыночной ипотеке брачный договор действительно используют, чтобы исключить супруга из сделки. Формулировки у банков разные и меняются: одним хватает нотариального согласия, другие просят именно брачный договор с конкретным содержанием. Смотреть их нужно на дату подачи заявки, а не по прошлогодней статье.

По семейной ипотеке ситуация другая. Разбирая изменения программы в январе 2026 года, я специально выделила этот пункт: брачный договор не отменяет обязанность включать супруга в кредит, хотя и не мешает сделке.

Живой пример, чем это оборачивается на практике. Клиенты с субсидированной ипотекой, оформленной пять месяцев назад на одного супруга, хотели перейти на семейную через рефинансирование. Один банк был готов взять их раньше стандартных шести месяцев, но потребовал брачный договор, по которому квартира полностью остаётся за супругом, а супруга не имеет на неё прав. Клиентов такое не устроило, и мы дождались шести месяцев и пошли в другой банк. Итог того стоил: у них заканчивался льготный период и платёж должен был вырасти до 350 000 рублей, а стал 72 000. Механику перехода я разбирала подробно в статье про перевод действующей ипотеки в семейную.

Сколько созаёмщиков берут банки и кого можно привлечь

Универсальной цифры нет: один банк допускает двух дополнительных участников, другой трёх, третий четырёх, и лимиты меняются вместе с продуктовой линейкой. Спрашивать нужно по конкретной программе на конкретную дату.

Устойчивы сами требования к созаёмщику. Газпромбанк формулирует их коротко: «К созаёмщикам у банка практически те же требования, что и к заёмщикам» - платёжеспособность, стаж, положительная кредитная история, возрастные рамки (проверено 28.08.2026). У остальных примерно так же.

Созаёмщиком может быть не только супруг. Родители, взрослые дети, братья и сёстры, друзья, коллеги - ограничений по родству закон не устанавливает. Отсюда выросла практика, которую на рынке называют донорской ипотекой: заёмщик, не подходящий под условия льготной программы, привлекает созаёмщика, который под неё подходит. В эту роль я всегда рекомендую брать только самых близких и проверенных людей.

Есть ещё одна тонкость, которая спасает не одну сделку. Созаёмщики бывают финансовые и нефинансовые: первый участвует доходом, второй просто присутствует в договоре. Когда у супруга испорчена кредитная история, можно выбрать банк, где история нефинансового созаёмщика не анализируется. В августе 2025 года я закрывала донорскую сделку за пять дней ровно на этом: у созаёмщика были нюансы в кредитной истории, и мы подобрали банк, который её не смотрит. Одобрение пришло через минуту после подачи.

Если вы подозреваете проблемы в своей истории или в истории будущего созаёмщика, начинать нужно не с заявки: что проверить в кредитной истории до подачи.

Как считается доход созаёмщика и почему его учитывают не полностью

С 2019 года кредиторы обязаны считать показатель долговой нагрузки - отношение платежей по всем кредитам и займам к среднемесячному доходу. Порог, за которым начинаются сложности, НБКИ называет прямо: коэффициент считается повышенным, если на выплаты уходит больше половины дохода. Ровно эту цифру я называю клиентам на подготовке к заявке уже третий год.

Когда созаёмщики предусмотрены условиями кредита, Банк России обязывает банк считать совокупные платежи и доходы всех участников. В разъяснениях к порядку расчёта нагрузки на прямой вопрос, верно ли, что кредитная организация «обязана считать совокупные платежи и доходы созаёмщиков, если наличие созаёмщика (созаёмщиков) предусмотрено условиями предоставляемого кредита (займа)», ответ дан одним словом: «Верно».

А вот дальше идёт механика, из-за которой люди и попадают впросак со старым чужим кредитом. Если вы уже числитесь созаёмщиком по чужой ипотеке и новый банк не знает дохода основного заёмщика, то он, по разъяснению Банка России, «при наличии информации о величине среднемесячного дохода созаёмщика должен уменьшить размер среднемесячного платежа по ним на сумму, пропорциональную среднемесячному доходу созаёмщика (созаёмщиков)».

Смысл простой: чужой платёж вешают на вас в доле, которая соответствует вашему доходу в общей картине. Легче от этого ненамного. Платёж в 90 000 рублей по маминой ипотеке, где вы стоите для суммы, вполне может отнять у вас треть собственного одобрения.

Сверху лежит второе ограничение. С 1 июля 2025 года Банк России применяет по ипотеке макропруденциальные лимиты: они ограничивают долю выдач заёмщикам с высокой нагрузкой, с низким первоначальным взносом и со слишком длинным сроком. У банка есть квота на рискованные кредиты, и тратить её на вашу заявку он не обязан.

Отсюда мой порядок действий перед подачей: сначала разгружаем нагрузку, потом подаём. Лимиты по картам режутся за несколько дней и дают эффект сразу - почему кредитка съедает одобренную сумму. И только затем считаем, нужен ли вообще созаёмщик.

Пришлите состав участников - посчитаю до подачи

Состав заёмщиков решается один раз и меняется потом очень тяжело. Для расчёта мне нужны три вещи: кто планирует быть в договоре, какие у каждого доходы и обязательства, какая программа рассматривается.

Дальше я считаю нагрузку по каждому участнику, показываю, кого выгоднее сделать основным заёмщиком, а кого нефинансовым, и что вы теряете на будущее, включив в договор второго супруга.

Оставить заявку

Чем рискует созаёмщик: пять последствий, о которых не думают

1. Долг могут потребовать целиком и сразу с вас. Это статья 323 Гражданского кодекса, процитированная выше. Никакого «сначала спросите с него» в законе нет.

2. Просрочки попадают в кредитную историю обоих. Формулирую это клиентам без смягчений: если реальный плательщик допустит просрочку, испорчена будет история и того, кто ни разу не вносил платёж. Восстанавливать её потом придётся годами, как это делается - в отдельном разборе.

3. Своя ипотека отодвигается. Кредит увеличивает нагрузку у того, кто фактически ничего не платит. Это самый частый и самый обидный сюжет.

Здесь я приведу свой собственный пример, он честнее любого чужого. Три года назад мы с мужем покупали квартиры в новостройке сами, без специалиста по подбору. Задним числом я вижу как минимум одну ошибку: мы оформляли кредитные договоры на обоих супругов, хотя тогда достаточно было исключить меня нотариальным согласием и оформить ипотеки на мужа. Сейчас в моей кредитной истории этих кредитов бы не было. И долговая нагрузка у меня была бы заметно ниже.

4. Регресс существует только на бумаге, пока вы не пошли в суд. Право потребовать деньги с остальных должников закон даёт (статья 325). Получить их без судебного решения обычно не выходит.

5. Банкротство или развод второго участника становятся вашей проблемой. При банкротстве созаёмщика на квартиру могут претендовать его кредиторы. После банкротства человека госпрограммы для него закрыты, а по семейной ипотеке супруги идут созаёмщиками друг у друга, и одного банкрота в паре достаточно, чтобы программа стала недоступна. Что в такой ситуации остаётся - разбирала в статье про ипотеку после банкротства.

К этому добавляются человеческие риски: отношения портятся, люди переезжают, перестают отвечать на звонки. Поэтому по донорским сделкам я всегда советую страховать жизнь и здоровье основного заёмщика ежегодно - это защищает созаёмщика от обязанности гасить чужую ипотеку при страховом случае. Что происходит без полиса, когда основного заёмщика не стало, и что банк вправе требовать с созаёмщика - в статье ипотека после смерти заёмщика.

Доли в квартире: даёт ли статус созаёмщика право на жильё

Разделите в голове два документа. Кредитный договор говорит, кто должен банку. Договор купли-продажи или договор долевого участия говорит, кто владеет квартирой. Это разные бумаги с разным составом участников.

Для супругов вопрос закрывает Семейный кодекс: купленное в браке общее, независимо от того, на кого записано. У остальных созаёмщиков автоматики нет. Не вписали в договор покупки - собственником человек не стал, сколько бы он ни платил.

На практике по донорским сделкам банки требуют обратного: донору нужно выделить долю в объекте, без этого одобрения не будет. И вот тут начинается то, что люди не продумывают. Доля - это реальная собственность постороннего человека в вашей квартире, с его наследниками, его кредиторами и его согласием на любую будущую сделку.

Мой стандартный совет по таким сделкам: оформить нотариальное соглашение между заёмщиком и созаёмщиком, где записано, что созаёмщик не претендует на эту долю, не будет её дарить или продавать и обязуется после выплаты ипотеки передать право собственности основному заёмщику.

Отдельная тема - налоговый вычет, ради которого созаёмщики иногда и соглашаются. ФНС называет предельные суммы: 2 000 000 рублей расходов на приобретение жилья и 3 000 000 рублей по уплаченным процентам. Право на вычет есть у собственника; у супругов имущество совместное, поэтому «они оба имеют право на вычет, в том числе право распределить его по договорённости». По процентам ФНС отдельно поясняла, что супруги при подаче декларации могут каждый год менять распределение вновь понесённых расходов по своему усмотрению. Созаёмщик, который в собственности не участвует, вычет не получает.

Если в первоначальном взносе участвовал материнский капитал, добавляется обязанность выделить доли детям, и это сильно влияет на любые будущие сделки с квартирой.

Как выйти из состава созаёмщиков

Юридически выход созаёмщика из договора - это перевод долга. Закон здесь предельно жёсткий:

«Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным»

• Гражданский кодекс РФ, статья 391

«Ничтожно» означает, что соглашение между вами и вторым заёмщиком без банка не имеет силы вообще. Расписка «я больше не участвую в этой ипотеке» - бумага для семейного архива.

Развод сам по себе тоже ничего не меняет. Квартира в залоге, банк - третья сторона, и без его согласия состав должников остаётся прежним. Долю выделить можно, а платить продолжит тот, на кого оформлен кредит.

Рабочих сценариев на практике четыре:

1. Заявление в банк о выводе созаёмщика. Банк пересчитывает нагрузку оставшегося заёмщика и решает сам. Если дохода одного человека на платёж не хватает, ответ будет отрицательным, и это не придирка.
2. Замена созаёмщика на другого. Иногда проходит там, где простой вывод не проходит: банк видит, что уровень риска сохраняется.
3. Рефинансирование на одного заёмщика в другом банке. Старый кредит гасится полностью, новый оформляется в нужном составе. Способ рабочий, но это полноценная новая сделка со всеми проверками: доход, кредитная история, объект, оценка.
4. Продажа квартиры и закрытие кредита. Самый тяжёлый путь, зато он закрывает вопрос окончательно.

Про рефинансирование скажу честно: это всегда квест. Почти всегда всплывают нюансы - неузаконенная перепланировка, сменившаяся форма занятости, документы, которых нет на руках. Самая частая ошибка - начать с самостоятельных звонков в банки. Один клиент так сообщил банку, что он ИП на патенте, и закрыл себе рефинансирование, которое снизило бы платёж примерно на 120 000 рублей в месяц. Как это устроено у предпринимателей, разбирала здесь: ипотека для ИП.

Созаёмщик по семейной ипотеке: что изменилось с 1 февраля 2026 года

Изменения объявил Минфин России 30 января 2026 года:

«Теперь супруги должны обязательно выступать созаемщиками по кредитному договору. При этом у них сохраняется возможность привлечь третьих лиц, если дохода не хватает для получения кредита по программе»

• Минфин России, «Изменения в программе "Семейная ипотека" в 2026 году», 30 января 2026

Там же названо исключение: изменение не затрагивает военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы. Кредитный договор теперь привязан к ребёнку, а сам принцип Минфин формулирует как «один льготный кредит на семью».

Что из этого следует для практики.

Схема с двумя семейными ипотеками на семью закрыта. Раньше супруги с одним общим ребёнком оформляли по одной ипотеке на каждого, исключая друг друга из сделок нотариальным согласием. Каждый месяц ко мне на консультации приходили три-пять человек, которые узнавали об этой возможности уже после того, как её упустили. Теперь этой развилки нет вовсе, и правило одинаково для всех.

Донорские сделки сохранились: третьи лица могут быть созаёмщиками, правило обязательного супруга на них не распространяется. Изменилось другое - если сам донор состоит в браке, его супруга тоже придётся вести в сделку. В феврале 2026 года я разбирала в канале, как это выглядело у Сбербанка: донор и его супруг становятся основными заёмщиками, фактический покупатель идёт третьим созаёмщиком, донор подтверждает доход, кредитная история проверяется у обоих. Условия банки правят часто, поэтому конструкцию под свою сделку уточняйте на её дату. Доля таких сделок после февраля ощутимо сократилась.

И отдельная ловушка для тех, у кого ипотека уже есть. Траншевые и субсидированные кредиты часто оформлены на одного супруга, а по новым правилам семейной ипотеки супруг обязан идти созаёмщиком. Старый кредит на одного, новый нужен на двоих - согласования затягиваются, а иногда рефинансирование становится невозможным. Что при этом происходит с ценой квартиры, разбирала в статье про семейную ипотеку на новостройку.

Панику вокруг новых правил я гашу с самого их выхода. Ставка для семей с одним ребёнком не повышалась, ограничений по регионам покупки нет, а плохая кредитная история супруга не означает автоматического отказа: есть банки, где история нефинансового созаёмщика не анализируется.

Созаёмщик в гражданском браке: главный риск

Незарегистрированный брак для банка не существует: совместной собственности он не порождает, режим общего имущества супругов на пару не распространяется.

Получается перекос, который я вижу регулярно. Оба подписали кредитный договор, оба солидарно должны банку, платят вдвоём. А собственником стал один - тот, кто указан в договоре покупки. Второй остаётся должником без единого квадратного метра.

Что делает эту ситуацию управляемой:

• Оба в договоре покупки. Долевая собственность фиксируется сразу, при сделке, с понятными долями.
• Письменное соглашение о том, кто и сколько вносит. Пригодится, если дойдёт до регрессного требования по статье 325.
• Трезвая оценка платёжеспособности друг друга. Совет, который я даю по донорским сделкам, здесь работает так же: не входите в общий кредит с тем, у кого нестабильное финансовое положение.

Отдельно про семейную ипотеку. Требование об обязательном созаёмщике Минфин распространил именно на супругов, поэтому к незарегистрированной паре оно не применяется: заёмщиком идёт тот родитель, который подходит под условия программы, а второй может войти в договор как обычный третий созаёмщик.

Частые вопросы

Кто такой созаёмщик по ипотеке простыми словами? Человек, который подписал тот же кредитный договор и должен банку столько же, сколько основной заёмщик. Банк вправе требовать весь долг с любого из них.

Чем созаёмщик отличается от поручителя? Созаёмщик - должник с первого дня, его доход учитывается при одобрении, кредит сразу отражается в его кредитной истории. Поручитель отвечает за чужое обязательство, и подробные записи в его истории появляются, когда наступает его ответственность.

Обязательно ли супруг должен быть созаёмщиком? По семейной ипотеке с 1 февраля 2026 года - да, кроме случая с военной ипотекой по накопительной системе. В рыночных программах супруга обычно можно вывести из сделки нотариальным согласием или брачным договором, у каждого банка свои условия.

Сколько созаёмщиков может быть по ипотеке? Предел устанавливает банк, у разных банков он разный. Уточнять нужно по конкретной программе и на конкретную дату, потому что лимиты меняются вместе с продуктами.

Имеет ли созаёмщик право на долю в квартире? Сам по себе - нет. Собственность возникает из договора покупки. У супругов квартира общая по Семейному кодексу независимо от того, на кого оформлена.

Влияет ли ипотека, где я созаёмщик, на мой собственный кредит? Ещё как. Кредит виден в вашей кредитной истории и увеличивает долговую нагрузку. Когда банк не знает дохода основного заёмщика, платёж учитывается в доле, пропорциональной вашему доходу.

Как выйти из созаёмщиков по ипотеке? Только с согласия банка: подать заявление о выводе, предложить замену на другого созаёмщика, рефинансировать кредит в нужном составе или продать квартиру и закрыть долг. Соглашение между заёмщиками без банка ничтожно.

Можно ли вывести созаёмщика после развода? Развод состав должников не меняет. Квартира в залоге, и любое изменение согласовывает банк. Долю выделить можно, обязанность платить при этом остаётся у того, на кого оформлен кредит.

У супруга плохая кредитная история, нам точно откажут? Не обязательно. Есть банки, где кредитная история нефинансового созаёмщика не анализируется. Первым делом я смотрю, нет ли исполнительных производств у приставов, - вот это уже стоп-фактор.

Может ли созаёмщиком быть неработающий человек? Может. Он идёт нефинансовым созаёмщиком: в договоре есть, доходом не участвует. Так часто оформляют супруга в декрете или без официального заработка - чем при этом закрывают доход, собрала здесь.

Можно ли добавить созаёмщика после подписания договора? Состав участников определяется до сделки. После подписания любое изменение согласовывается с банком отдельно.

Что в итоге

Созаёмщик по ипотеке - не формальность и не помощь на словах. Это второй должник по договору, у которого чужой кредит годами стоит в кредитной истории и режет собственную долговую нагрузку. Права на квартиру при этом может не быть вообще, если человека не вписали в договор покупки.

Три вещи, которые стоит сделать до заявки. Проверить кредитные истории всех будущих участников, а не только основного заёмщика. Посчитать, кого выгоднее сделать финансовым созаёмщиком, а кого нефинансовым. И честно ответить себе, что произойдёт с квартирой и долгом, если отношения между участниками изменятся.

По семейной ипотеке выбора с 1 февраля 2026 года меньше: супруги идут в договор вдвоём. Возможность привлекать третьих лиц осталась, и вокруг неё собирается изрядная часть сложных случаев, которые я разбираю.

Если состав участников ещё не зафиксирован - пришлите вводные. Посчитаю нагрузку по каждому и скажу, какая конфигурация даст нужную сумму без потерь на будущее.

Что почитать дальше

• Что проверить в кредитной истории перед ипотекой - с чего начинается работа с любым составом заёмщиков.
• Почему кредитная карта снижает одобренную сумму - как разгрузить нагрузку до подачи заявки.
• Ипотека в декрете - когда основным заёмщиком становится тот, кто не работает.
• Самозанятость под ипотеку - как за три месяца сделать созаёмщика финансовым.
• Перевод действующей ипотеки в семейную - маршрут, если кредит оформлен на одного супруга.
• Досрочное погашение: срок или платёж - что делать с общим долгом, когда появились свободные деньги.

Источники